Три способа выплаты компенсаций страховым компаниям для домашних животных

2024 Автор: Daisy Haig | [email protected]. Последнее изменение: 2024-01-11 15:42

Есть еще один фактор, о котором я еще не писал в этом блоге Healthy Assurance, который является важным фактором при определении того, сколько владельцу домашнего животного возмещает страховая компания при подаче иска. Если владельцы домашних животных не знают об этом, это может застать их врасплох. Страховые компании рассчитывают размер возмещения одним из трех способов:

1. На основании любых расходов ветеринара. Например, если общая сумма счета составляет 2000 долларов, и все, что указано в счете, покрыто - с франшизой в размере 100 долларов и совместным страхованием 20 процентов, возмещение будет следующим:

2000 долларов - 100 долларов = 1900 долларов х 80% = 1520 долларов.

Это самый простой способ понять владельцев домашних животных, и большинство новых компаний используют этот метод. Поскольку он основан на любых расходах ветеринара, он не отстает от роста ветеринарных сборов. Однако это может быть палкой о двух концах для владельцев домашних животных, потому что, хотя обычно это приводит к более высоким возмещениям, это также может привести к более частому повышению страховых взносов. Возможно, именно поэтому некоторые из новых компаний недавно начали предлагать полисы с более низкими страховыми взносами, которые имеют более высокие пределы франшизы и / или сострахования. С годами, когда мои собственные взносы в медицинское страхование выросли, мне пришлось несколько раз повышать франшизу по моему полису, чтобы иметь возможность позволить себе медицинское страхование. Примерно за последний год несколько компаний по страхованию домашних животных значительно повысили страховые взносы, и, читая форумы о домашних животных и сайты обзоров, это действительно застало некоторых владельцев домашних животных врасплох.

2. Компенсация рассчитывается на основе графика «льгот» на основе диагноза ветеринара. Иногда эти компенсации могут быть сопоставимы с методом 1. Однако иногда они могут быть значительно меньше, чем по способу 1. Например, если ваш питомец заболел панкреатитом и максимальная компенсация, разрешенная для этого диагноза, составляет 865 долларов США, но поданная вами претензия составляет 2000 долларов США., вы получите компенсацию в размере 865 долларов США. Используя метод 1, вам вернут 1520 долларов. В большинстве случаев легкий панкреатит стоит менее 865 долларов, но тяжелый или сложный случай может стоить тысячи долларов. Поскольку план выплат устанавливает определенные ограничения на то, что будет платить страховая компания, страховые взносы могут быть ниже для этого типа полиса.

3. Компенсация основана на том, что считается «разумным и обычным» тарифом для вашего географического региона страны. Каждая сумма, указанная в счете за процедуру или продукт, сравнивается с инструкциями по оплате, и вы получаете соответствующую компенсацию. Если ваш ветеринар взимает больше, вы несете ответственность за разницу. Каждая компания, использующая этот метод, обычно использует комбинацию своих собственных внутренних данных и внешних источников, чтобы прийти к разумным и общепринятым.

Плата за определенную процедуру может варьироваться от практики к практике даже в пределах одного города. У каждой практики есть своя уникальная философия практики и накладных расходов, которые повлияют на все ее сборы. Например, если вашего питомца направят к специалисту, учитывается ли это в таблице оплаты? Гонорары специалистов выше, потому что они обладают большим опытом и могут использовать более передовые технологии (например, компьютерную томографию или МРТ) или выполнять более сложные операции, чем ваш обычный ветеринар. Возможно, даже ваш постоянный ветеринар использует ультразвук, цифровую рентгенографию, эндоскопы, лазерную хирургию или более современное стоматологическое оборудование и т. Д. Возможно, у него или нее более новая больница и больший штат. Есть несколько различных способов восстановить разрыв крестообразной связки у собаки, и цена каждой процедуры будет варьироваться в зависимости от технической сложности и необходимого оборудования. Иногда выбор метода зависит от личных предпочтений хирурга.

Таким образом, возмещение от компаний по страхованию домашних животных, которые рассчитывают размер пособия в соответствии с обычным и обычным порядком или в соответствии с графиком пособий, может быть ниже, чем сумма, которую ваш ветеринар взимает за некоторые процедуры или лекарства, особенно если их правила / расписания не обновляются часто.

Если вы внимательно посмотрите на мелкий шрифт в политиках компаний, которые говорят, что они рассчитывают возмещение, используя метод 1, даже в их политике может быть указано, что они выплачивают пособия на основе того, что является «разумным и обычным». Однако в настоящее время они используют эти рекомендации только тогда, когда плата за процедуру кажется слишком большой. Наступит ли время в будущем, когда они будут вынуждены регулярно использовать разумные и обычные правила оплаты в качестве ограничения возмещения, чтобы их страховые взносы оставались доступными и конкурентоспособными?

Обязательно примите во внимание, как компания рассчитывает размер вашего возмещения при принятии решения о приобретении медицинской страховки для домашних животных. Прочтите образец политики, а также спросите представителя компании, какой из этих трех методов они используют при расчете возмещения.

Доктор Дуг Кенни

Доктор Дуг Кенни